Como Sair das Dívidas Mesmo Ganhando Pouco?
De acordo com os dados do Serasa, o número de brasileiros inadimplentes está aumentando a cada mês e atingiu o patamar de 77,8 milhões em junho de 2025, o que corresponde a aproximadamente 70% da população economicamente ativa. Isso é muito preocupante, pois o crédito é o motor da economia. Além disso, conforme a experiência cotidiana nos mostra: é muito mais fácil entrar em uma dívida do que sair dela. Mas afinal, como sair das dívidas mesmo ganhando pouco? Fique conosco até o final do texto e confira 6 dicas importantes para sair do vermelho.
Boa leitura.
1) Consumo e gastos mensais
Um primeiro ponto importante consiste em realizar uma análise cuidadosa do consumo e dos gastos mensais, ou seja, quanto a família consome de alimento, produtos de higiene e limpeza, água, luz e gás, bem como qual é o gasto mensal em cada uma dessas categorias de bens e/ou serviços. Nesse sentido, o uso de planilhas, bloco de notas e até mesmo um registro simples em uma agenda ou caderno podem ser bastante úteis.
2) Itens e gastos supérfluos
Após a organização do consumo e dos gastos mensais, você poderá identificar quais itens e gastos podem ser considerados supérfluos. Por exemplo, se você possui três aplicativos de streaming, porém, utiliza somente um desses aplicativos, então, pode fazer sentido cancelar a assinatura dos outros dois. A ideia aqui é fazer um “pente fino”, de modo a identificar o que é essencial e o que não é.
3) Meios de pagamento
Conforme os dados do Serasa, o cartão de crédito é o principal vilão dos endividados. De fato, o uso inapropriado deste meio de pagamento faz com que muitos brasileiros tenham uma sensação de riqueza muito maior do que eles realmente possuem. O final da história é conhecido: com pouco dinheiro e muitas parcelas a pagar, o consumidor não consegue pagar a fatura e os juros começam a correr. Seja mais simples e comedido: utilize apenas o débito e o dinheiro em espécie até estabilizar sua vida financeira.
4) Renegociação de dívidas
Quando as dívidas ultrapassam um montante que o consumidor não possui capacidade de pagamento, é comum observar o contato frequente dos bancos e financeiras em busca de renegociação. Nesse tipo de situação, o desconto oferecido sobre os juros e a diluição da dívida em diversas prestações costuma ser bastante vantajoso. Por exemplo, o Feirão Limpa Nome do Serasa é uma das ocasiões na qual os bancos, financeiras, bem como outras instituições, apresentam tais propostas de renegociação. Aproveite esse tipo de oportunidade para sair do vermelho e ficar com o nome limpo na praça.
5) Renda extra
O nosso padrão de consumo é algo muito difícil de ser modificado. Se você não consegue reduzir os gastos devido ao seu estilo de vida, então, será necessário aumentar a renda. Eis alguns exemplos de atividades para obter uma renda extra: revender produtos de beleza e cosméticos, atuar como motorista de aplicativo, entregar comida por delivery, passear com cachorros, dentre outros. Se você aumentar a renda em 10% ou 20%, isso lhe possibilitará quitar dívidas e eliminar o pagamento de juros e encargos. Talvez seja possível até formar uma reserva de emergência.
6) Compras inteligentes
As compras mensais representam uma grande fatia do orçamento das famílias. Portanto, é fundamental realizar compras inteligentes. Por exemplo, se a sua família consome 20 litros de leite por mês e o preço da caixa de 1 litro de leite é R$ 5,60 no varejo e R$ 4,98 no atacado, então, faz sentido comprar duas caixas com 12 litros e pagar o preço de atacado. Além disso, não é raro as pessoas irem ao mercado, comprar uma quantidade menor de um determinado produto e, posteriormente, irem ao mercadinho próximo de casa para comprar esse mesmo produto por um preço bem superior. Digamos que ao invés de pagar R$ 4,98 por 1 litro de leite em um atacarejo, você pague R$ 6,00 no mercadinho próximo de casa. Note que, essa “pequena” diferença de R$ 1,02 representa um aumento de 20,5% no gasto com leite.
Bons investimentos.
Referências
Se você quiser saber mais sobre como sair das dívidas mesmo ganhando pouco, confira o vídeo do nosso canal no YouTube:
Confira o nosso e-book gratuito “Educação Financeira Básica – Volume 1“: