Com qual idade devo começar a planejar a aposentadoria?

A previdência social é deficitária. Ou seja, as despesas superam as receitas. Logo, a conta não fecha. Nesse sentido, o governo federal precisa utilizar uma parte do orçamento para cobrir o buraco. Dinheiro público. Grana do contribuinte. Portanto, todos nós arcamos, no mínimo, duas vezes com o custeio da previdência: 1) de forma direta, através do pagamento do INSS; 2) de forma indireta, por meio dos demais impostos e do financiamento da dívida pública. Por outro lado, a maior parte das aposentadorias não ultrapassa 2 salários mínimos. Logo, podemos afirmar que você contribui duas vezes para a previdência social no presente para ter direito a uma aposentadoria precária no futuro. Péssimo investimento. Se você não quer depender da previdência social no futuro, confira o nosso texto e comece a planejar a sua aposentadoria.

Boa leitura.

Custo de vida e inflação

Na minha opinião, a maioria das pessoas subestima o próprio custo de vida, bem como os efeitos da inflação no longo prazo. Por exemplo, elas acreditam que será possível manter uma boa qualidade de vida daqui a 20 ou 30 anos através de uma aposentadoria de 5 mil reais. Conforme veremos adiante, esse patamar financeiro certamente ficará muito aquém das nossas necessidades daqui 30 anos. Portanto, é preciso planejar a aposentadoria e não ficar à mercê da sorte e do governo.

Suponha que o seu custo de vida atual gira em torno de 2 salários mínimos, ou seja, algo na faixa dos R$ 3.036,00. Dado que o Brasil é um país cuja inflação é historicamente alta, vamos considerar uma correção média de 5% ao ano para o custo de vida nos próximos 30 anos. Nessas condições, R$ 3.036,00 no presente equivalem a R$ 13.121,42 no futuro. Portanto, uma aposentadoria de 5 mil daqui 30 anos representará apenas 38% do valor necessário para manter o seu custo de vida. Ou seja, vai faltar dinheiro.

*Benefícios concedidos pela Previdência Social por faixas de valor. Fonte: Boletim Estatístico da Previdência Social (janeiro/2024).*

Com qual idade devo começar a planejar a aposentadoria?

Se você pretende desfrutar de uma aposentadoria confortável, então, será necessário investir na compra de ativos geradores de renda passiva, tais como: 1) ações; 2) fundos imobiliários (FIIs); 3) previdência privada; 4) imóveis. Nesse sentido, o tempo e os juros compostos são os seus maiores aliados. Portanto, comece a planejar a sua aposentadoria assim que você ingressar no mercado de trabalho. Pode ser aos 18 anos se você começar a trabalhar logo após o ensino médio. Ou a partir dos 25, 26 anos, se você fizer primeiro a graduação e depois começar a trabalhar.

Na minha opinião, você não deve esperar até 45 ou 50 anos para começar a planejar a aposentadoria. Isso é um grande equívoco. Quanto antes você se organizar e começar a investir, melhores serão os resultados no futuro. Vejamos a seguir um exemplo bastante esclarecedor sobre o efeito dos juros compostos no longo prazo. O tempo é uma variável exponencial.

Suponha que um investidor A deixará 100 mil reais aplicados por um período de 30 anos com um rendimento de 6% ao ano. Após 15 anos, um investidor B seguirá os mesmos passos do investidor A, porém, aplicará 200 mil reais. Ou seja, o investidor B aplicará o dobro, mas irá usufruir dos juros compostos pela metade do tempo se comparado ao investidor A. Nessas condições, no ato do resgate das aplicações, o investidor A terá R$ 574.349,12 e o investidor B terá R$ 479.311,64. Logo, o investidor A ganhará 100 mil reais a mais do que o investidor B, porém, investindo 100 mil reais a menos. O fator crucial é o tempo. Portanto, investir pouco no presente pode ter um efeito maior do que investir muito no futuro.

Bons investimentos.